<<静岡市でマイホーム購入・年収いくら必要？>>静岡市の新築建売住宅・新築分譲住宅を仲介手数料無料でサポート

静岡市で家の購入を検討している方から、よく聞かれる質問の一つが、

 

「家を買うには、年収がいくらくらい必要？」

 

というものです。

 

家は人生の中でも大きな買い物です。
特に初めて住宅を購入する方にとっては、物件価格を見ても、それが自分たちにとって無理のない金額なのか、判断しにくいと思います。

 

このコラムでは、新築住宅の中でも価格的に購入しやすい「新築建売住宅・分譲住宅」を念頭に解説します。

 

結論から言うと、静岡市で建売住宅を検討する場合、

 

世帯年収400万円台後半〜500万円台前半なら、物件価格が3,000万円前後、

世帯年収500万円台後半〜600万円台前半なら、物件価格が3,500万円前後が一つの目安になります。

 

ただし、これはあくまで目安です。
実際には、自己資金、車のローン、毎月の生活費、金利、借入期間、諸費用、オプション費用によって大きく変わります。

 

例えば年収300万円台でも貯蓄状況や親からの支援によっては十分にマイホームを購入できる場合もあります。

大切なのは「いくら借りられるか」ではなく、「毎月いくらなら無理なく返せるか」という視点です。

静岡市の建売住宅は、エリアや駅距離、土地の広さ、駐車場台数、建物仕様によって価格が大きく変わります。

 

物件価格の目安とイメージ

2,500万円〜3,500万円⋯比較的価格を抑えた建売住宅

3,500万円〜4,000万円 ⋯静岡市内で検討しやすい中心価格帯

4,000万円〜4,500万円⋯立地・広さ・建物仕様などが良い物件

4,500万円以上⋯人気エリア・土地条件の良い物件など

 

ただし、住宅購入では物件価格だけを見てはいけません。

登記費用、火災保険、住宅ローン費用、固定資産税の精算金、オプション費用、引っ越し費用なども必要になります。

 

建売住宅の場合でも、カーテン、エアコン、カップボード、テレビアンテナ、網戸、照明、シャッター、外構などで追加費用がかかることがあります。

住宅ローンの審査では、年収に対して年間返済額がどのくらいになるかを見ます。
これを「返済負担率」または「返済比率」といいます。

 

たとえば、年収500万円の方が、住宅ローンを年間120万円返済する場合、

 

500万円に対して120万円なので、返済負担率は24％です。

 

例えば、固定金利のフラット35では、年収400万円未満の場合は総返済負担率30％以下、年収400万円以上の場合は35％以下という基準があります。さらに、この返済額には住宅ローンだけでなく、他に借りている自動車ローン、カードローンなども含まれます。

 

つまり、車のローンがある方は、その返済分も含めて住宅ローン審査で見られるということです。

住宅ローン審査では30％〜35％まで見てもらえることがあります。
しかし、実際の生活を考えると返済比率は25％前後までに抑えた方が安心です。

 

住宅金融支援機構の2024年度フラット35利用者調査でも、平均総返済負担率は23.2％とされています。

 

家を買ったあとには、住宅ローン以外にもさまざまな支出があります。

 

たとえば、

・固定資産税
・火災保険、地震保険
・将来の修繕費
・車の維持費
・保育料、教育費、習い事
・旅行やレジャー費

 

などです。

 

特に子育て世帯の場合、家を買った直後だけでなく、数年後、10年後の教育費も考えておく必要があります。

 

ですので、住宅ローンは「審査に通る金額いっぱい」ではなく、少し余裕を残した金額で組むことが大切です。

あくまで一般的な目安ですが、静岡市で建売住宅を検討する場合、次のように考えるとわかりやすいです。

 

夫婦の世帯年収⋯検討しやすい借入額の目安：考え方

400万円前後⋯2,500万円〜3,000万円程度：自己資金や車のローンに注意

500万円前後⋯3,000万円〜3,500万円程度：静岡市内の建売住宅を検討しやすい層

600万円前後⋯3,500万円〜4,000万円程度：条件の良い物件も視野に入りやすい

700万円以上⋯4,000万円以上も検討可能：教育費・老後資金とのバランスが重要

 

ただし、家計の状況は家庭によって違います。

 

たとえば、

車のローンがある家庭とない家庭、子どもが1人の家庭と3人の家庭など⋯、状況によって無理なく返せる金額は変わります。

 

また、年収が300万円台でも、資金の貯蓄状況や親からの支援などによっては十分にマイホームを購入できる場合もあります。

 

年収だけで判断せず、毎月の生活費を確認したうえで資金計画を立てることが大切です。

最近は、頭金なしで住宅ローンを組むケースもあります。
物件価格だけでなく、諸費用まですべて住宅ローンに含められる場合もあります。

 

ただし、頭金なしで購入する場合は、借入額が大きくなるため、毎月返済額も増えます。
また、金融機関によっては、諸費用部分の金利や審査条件が変わることもあります。

 

頭金なしが悪いわけではありません。
大切なのは、頭金を出すかどうかよりも、購入後の生活資金を残せるかどうかです。

 

手元資金をすべて頭金に入れてしまうと、引っ越し後の家具・家電、車検、病気、出産、教育費などに対応しにくくなります。

住宅購入後も生活防衛資金をある程度残しておくことをおすすめします。

共働き世帯の場合、夫婦の収入を合算して住宅ローンを組むことがあります。

 

収入合算やペアローンを使うと、借入可能額が増え、より物件の選択肢を広げることが出来ます。希望の物件に手が届きやすくなります。
その一方で、注意点もあります。

 

たとえば、

・出産や育児で一時的に収入が下がる可能性
・どちらかが転職する可能性
・片方が働けなくなった場合の返済
・住宅ローン控除の使い方
・団体信用生命保険の保障範囲

 

などです。

 

夫婦でローンを組む場合は、今の世帯年収ではなく、将来の働き方まで考えることが大切です。

建売住宅を購入する場合、通常は仲介手数料がかかることがあります。

 

たとえば3,000万円の物件では、仲介手数料だけで100万円前後になることもあります。

 

ふじみ不動産では、静岡市の多くの新築建売住宅・分譲住宅について、仲介手数料無料で仲介・購入サポートさせていただけます。

 

仲介手数料が無料になると、その分を、

 

・エアコン
・カップボード

・フロアコーティング
・引っ越し費用
・家具、家電

 

などのプション設備の充実費用として回しやすくなります。

 

住宅購入では、物件価格だけでなく、購入時に出ていく「諸費用」の総額を抑えることも大切です。

家は、買って終わりではありません。
買ったあとに、ご家族が安心して暮らせることが一番大切です。

 

ふじみ不動産では、宅建士、２級ファイナンシャル・プランニング技能士、住宅ローンアドバイザーの有資格者がお客様の相談に丁寧にご対応させていただきます。

 

静岡市の建売住宅購入について、物件探しだけでなく、住宅ローン、諸費用、ハザードマップ、オプション費用まで含めて、買主様の立場でわかりやすくご説明いたします。

 

「自分たちの年収でどのくらいの建売住宅が買えるのか」
「住宅ローンが不安」
「無理のない予算を相談したい」

 

という方は、まだ購入を決めていない段階でも結構ですのでお気軽にご相談ください。

Q. 年収400万円でも静岡市で建売住宅は買えますか？

条件によっては可能です。ただし、借入額、自己資金、車のローン、家族構成によって無理のない予算は変わります。年収400万円前後の場合は、月々返済額を抑え、諸費用やオプション費用まで含めて慎重に資金計画を立てることが大切です。

 

Q. 住宅ローンは年収の何倍まで借りられますか？

一般的には年収の5倍〜7倍程度が目安になります。ただし、年収倍率だけで判断するのは危険です。返済比率、金利、借入期間、他のローン、教育費まで含めて考える必要があります。

 

Q. 夫婦の収入を合わせれば高い物件も買えますか？

収入合算やペアローンを使えば借入可能額が増えることがあります。ただし、出産、育児、転職、収入減少なども考える必要があります。借入額を増やすためだけでなく、将来の家計を見ながら判断することが大切です。

 

Q. 頭金なしでも建売住宅は買えますか？

頭金なしで購入できるケースもあります。ただし、借入額が増えるため、毎月返済額も増えます。手元資金を残すことも大切なので、頭金を入れるかどうかは家計全体で判断しましょう。

ふじみ不動産株式会社 代表　納本真志

宅地建物取引士／２級ファイナンシャル・プランニング技能士／住宅ローンアドバイザー

静岡市を中心に、新築建売住宅・分譲住宅の購入をサポートしています。

仲介手数料無料の仕組み、住宅ローン、購入費用、ハザードマップ、オプション費用について、買主様の立場に立った情報発信を行っています。